Osoby zatrudnione w oparciu o umowę o pracę na czas określony mogą otrzymać kredyt hipoteczny – wynika z analizy Bankier.pl. Banki jednak oczekują, że spełnione zostaną dodatkowe warunki dotyczące zarówno stażu, jak i okresu pozostającego do zakończenia kontraktu. Może to oznaczać, że z wnioskiem trzeba będzie poczekać nawet rok.
Jednym z elementów ocenianych przez banki podczas badania zdolności kredytowej jest forma zatrudnienia potencjalnego kredytobiorcy. Aby otrzymać finansowanie, powinniśmy mieć stabilną sytuację zawodową. Nie oznacza to jednak, że jedyną akceptowaną umową jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Zatrudnienie na podstawie umowy czasowej nie przekreśla szansy na kredyt hipoteczny.
Banki, analizując wniosek, oczekują zazwyczaj w przypadku umów o pracę na czas określony:
- minimalnego wymaganego stażu zatrudnienia (czyli okresu trwania umowy w momencie wnioskowania o kredyt, „wstecz”).
- minimalnego okresu obowiązywania kontraktu „w przód”, czyli okresu, przez który trwać będzie umowa, liczonego od chwili składania wniosku o kredyt hipoteczny.
Minimalny staż zatrudnienia na obecnej umowie („wstecz”) w momencie starania się o kredyt hipoteczny w większości banków wynosi 3 miesiące. Nieliczne instytucje gotowe są zaakceptować „świeższych” pracowników, ale wymagają udokumentowania faktu osiągania dochodów wcześniej (np. Bank Pekao) lub określonego czasu trwania kontraktu.
| Kredyt hipoteczny – wymagania wobec kredytobiorców zatrudnionych na umowę o pracę na czas określony – minimalny staż zatrudnienia u obecnego pracodawcy i minimalny okres obowiązywania umowy | ||
|---|---|---|
| Bank | Minimalny staż zatrudnienia („wstecz”) | Minimalny okres obowiązywania umowy („w przód”) w momencie wnioskowania o kredyt |
| Alior Bank | 3 miesiące | 8 miesięcy |
| Bank Millennium | 3 miesiące (ogólny staż pracy minimum 6 miesięcy) | 6 miesięcy |
| Bank Ochrony Środowiska | 6 miesięcy | 3 miesiące |
| Bank Pekao | 1 miesiąc (minimalny okres uzyskiwania dochodów – 12 miesięcy) | – |
| Bank Pocztowy | 6 miesięcy | 6 miesięcy |
| BNP Paribas Bank | 3 miesiące |
|
| Credit Agricole | 12 miesięcy | 6 miesięcy |
| ING Bank Śląski | 6 miesięcy | 12 miesięcy |
| mBank | 3 miesiące | 6 miesięcy |
| PKO BP | 6 miesięcy | 18 miesięcy (jeśli nie jest to co najmniej druga umowa na czas określony) |
| Pekao Bank Hipoteczny | 3 miesiące | Badana jest historyczna stabilność zatrudnienia |
| Santander Bank | 3 miesiące (na min. 12 miesięcy) | – |
| Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji banków – 10-17.2.2020 r. | ||
Znacznie bardziej zróżnicowane podejście prezentują banki w kwestii minimalnego okresu obowiązywania umowy. Kilku kredytodawców nie narzuca minimalnych wymagań (np. Pekao Bank Hipoteczny, Santander Bank), ale najczęściej progiem jest okres 6-miesięczny (np. mBank, Credit Agricole, Bank Millennium).
Reguły określone przez banki mogą okazać się kłopotliwe zwłaszcza dla osób, których umowy o pracę przewidują krótki okres zatrudnienia. Jeśli wnioskujący o kredyt pracuje w oparciu np. o kontrakt na 9 miesięcy, to może się okazać, że, w zależności od elastyczności procedur banku, szanse na finansowanie zakupu mieszkania są w ogóle niewielkie lub „okienko” czasowe na złożenie wniosku jest bardzo krótkie.
Michał Kisiel
